Labākie ātrie kredīti ar sabojātu kredītvēsturi - finanšu ceļvedis
Finanšu tirgus pastāvīgi pielāgojas cilvēku reālajām situācijām, un ātrie kredīti ar sabojātu kredītvēsturi ir izteikts piemērs tam, kā kreditēšanas segments spēj darboties arī ārpus klasiskajiem rāmjiem. Šie aizdevumi nav paredzēti ideālajiem klientiem ar nevainojamu maksājumu disciplīnu. Tie vairāk kalpo kā risinājums tiem, kuri kādā dzīves posmā saskārušies ar īslaicīgu finanšu nestabilitāti, bet šobrīd ir spējuši atgriezties pie stabila ienākumu avota un ritma.
Ātrie kredīti ar sliktu kredītvēsturi ir aizdevuma mehānisms, kas ļauj aizņēmējam turpināt normāli funkcionēt finanšu ikdienā, neraugoties uz pagātnes kļūdām. Sabojāta kredītvēsture pati par sevi nenozīmē aizliegumu saņemt finansējumu. Tas būtībā nozīmē to, ka kreditors vērtēs pieteikumu rūpīgāk un individuālāk. Tieši tāpēc šis segments eksistē: lai aizņēmēji, kas vairs neatbilst tradicionālajām prasībām, tomēr varētu risināt īstermiņa finanšu vajadzības.
Kā finanšu tirgus skatās uz sliktu kredītvēsturi - riska analīze
No aizdevēja perspektīvas kredīti ar sliktu kredītvēsturi neveidojas tikai ar vienu nokavētu maksājumu. Tā ir visu kopējo finanšu paradumu, ienākumu regularitātes un naudas plūsmas stabilitātes atspoguļojums. Lai izprastu, kā rodas šāds kredītvērtējums, jāņem vērā vairāki parametri:
- cik bieži un cik ilgi bija kavējumi;
- kāds bija kavējumu apmērs (cik ilgs laika posms ir kavēts)
- vai kavējumi ir novērsti;
- kāds ir pašreizējais ienākumu līmenis un finanšu stabilitāte.
Lai gan ātrie kredīti ar sabojātu kredītvēsturi aizdevējam ir augstāks riska pakalpojums, tas nebūt nepadara pieteicēju par parādnieku, kuru nav iespējams finansējat. Gluži pretēji - aizdevēji novērtē visu kredīta pieteicēja situāciju kopumā, ne tikai skatās uz vēstures ierakstiem. Tieši šī individuālā pieeja veido tirgus pieprasījumu pēc šādiem aizdevumiem, kas ļauj cilvēkiem pārstartēt savu maksājumu disciplīnu, vienlaikus saglabājot kreditoram adekvāti kontrolētu risku.
Kā ātrie kredīti ar sabojātu kredītvēsturi var būt risinājums, ja kredītvēsture ir sabojāta?
Šķiet dīvaini, ka kredīti ar sliktu kredītvēsturi nav šķērslis, bet šāds aizdevums var pat palīdzēt. Patiesībā šo situāciju var pielīdzināt veselībai - ja kādreiz esi pārslogojis kāju un tā sāp, risinājums nav to vairāk neizmantot. Tieši pretēji - pakāpeniski atsākt kustību pareizi, lai tā atkal kļūtu stipra. Ar kredītvēsturi ir tāpat: ja pagātnē ir bijuši kavējumi, bet šobrīd ienākumi ir stabili, kontrolēti un cilvēks spēj pildīt saistības, neliels, pārdomāts kredīts var kalpot kā “rehabilitācija” arī finanšu sistēmā. Regulāri, laikā veikti maksājumi pierāda, ka situācija ir mainījusies, un tieši tas ir signāls, ko aizdevēji vērtēs. Tāpēc arī ar sabojātu kredītvēsturi atbildīgi izmantots aizdevums var būt instruments, kas palīdz atjaunot reputāciju, sakārtot naudas plūsmu un soli pa solim atgriezt uzticību finanšu sektorā.
Bieži vien šāds aizdevums ir instruments, ar ko strukturētāk nokārtot savas finanses. Ja aizņēmējs spēj pierādīt, ka sliktā vēsture ir pagātne, nevis pašreizēja problēma, kreditors to novērtēs. Tieši šajā brīdī ātrais kredīts var kalpot kā tilts starp finanšu problēmām un sakārtotu maksājumu disciplīnu.
Kā tiek izvērtēti ātrie kredīti ar sabojātu kredītvēsturi?
Ātro kredītu izvēle šajā segmentā nav balstīta tikai procentu likmē. Tā ir detalizēta analīze, kur jāizvērtē kā aizdevējs strukturē cenu. Saprotams, jo augstāks risks, jo augstāks būs procentu diapazons. Tāpat tiek izvērtēts termiņš, vai iespējams pagarināt vai pielāgot maksājumu grafiku. Analizēts tiks arī kopējo izmaksu ietekme uz aizņēmēja ikdienas naudas plūsmu. Un noteikti tiks analizēta aizņēmēja spēja segt maksājumu ne tikai šodien, bet arī pēc mēneša, diviem, trijiem. Tieši spēja reaģēt uz dažādiem nākotnes scenārijiem ir kritiska. Ja aizdevējs piedāvā risinājumu, kas nepieciešamības gadījumā ļaus pielāgot grafiku, tas būtiski mazinās riskus aizņēmējam. Savukārt, ja kredīts tiek ņemts impulsīvi, neizvērtējot ietekmi uz nākotnes budžetu, tas var novest pie parādu riska.
Kāpēc salīdzināšanas platformas ir kritiski svarīgas klientiem ar sliktu kredītvēsturi
Tieši šajā segmentā aizņēmēji visbiežāk pieļauj būtisku kļūdu. Viņi piesakās pie vairākiem aizdevējiem, vienam pēc otra, un, ja situācija nav no spožākajām, var veidoties virkne nevajadzīgu atteikumu, kas kredītvēsturi var tikai vēl vairāk pasliktināt. Tādēļ salīdzināšanas platformas, piemēram, tādas kā topkredits.lv, šādu problēmu novērš, palīdzot atrast labāko aizdevēju.
Ar vienu pieteikumu tiek apziņoti vairāki aizdevēji vienlaikus, pieteikumu izvērtē vairāk nekā 25 aizdevēji, un pieteicējs nesaņems virkni atteikumu no katra aizdevēja atsevišķi, kas varētu tikt ierakstīti kredītinformācijas sistēmā. Šajā jautājumā platforma ļauj:
- saņemt objektīvu tirgus pārskatu par piedāvājumiem;
- izvairīties no aizdevējiem, kuru nosacījumi var būt neizdevīgi vai necaurspīdīgi;
- ietaupīt laiku, jo nav jāizpilda desmitiem pieteikumu manuāli;
- iegūt atbildes no tiem kreditoriem, kuri jau sākotnēji strādā ar augstākas riska kategorijas klientiem.
Platformas izmantošana šajā segmentā ir nevis ieteikums, bet racionāls instruments, kas pasargā gan no liekiem atteikumiem, gan no slikti izvēlētiem nosacījumiem.
Kā aizdevēji izvērtē pieteikumu bez perfektas maksājumu disciplīnas
Finanšu iestādes bieži analizē daudz vairāk nekā tikai negatīvos ierakstus. Viņi vērtē pieteicēju un pieteikuma kopainu, un pievērš uzmanību tam, kas notiek šodien, nevis, kas notika tikai vakar. Galvenie rādītāji uz ko skatās aizdevēji ir:
- ienākumu regularitāte - vai kredīta pieteicēja darbs ir pastāvīgs un oficiāls;
- vēl esošo parādsaistību apjoms - kāds ir kopējais finanšu slogs;
- atkopšanās periods - cik ilgs laiks pagājis kopš pēdējā kavējuma;
- uzvedības modelis pēdējos mēnešos - vai kredīta pieteicējs ir centies uzlabot savu maksāšanas disciplīnu.
Šī analīze ir daudz progresīvāka, nekā vairums cilvēku iedomājas. Tieši tāpēc ātrie kredīti ar sabojātu kredītvēsturi nav tikai formāls produkts - tas ir pielāgots pakalpojums, kas palīdz aizņēmējam atgriezties normālā finanšu ritmā.
Kā sagatavoties ‘’aizdevums ar sliktu kredītvēsturi’’ pieteikumam?
Lai palielinātu iespēju saņemt labvēlīgu piedāvājumu, kad ir aizdevums ar sliktu kredītvēsturi, aizņēmējam pirms pieteikuma ir rūpīgi jāsagatavojas. Sākotnēji jāizvērtē savu budžetu - un nevis virspusēji vai emocionāli, bet matemātiski - jānosaka, cik liels maksājums ir drošs. Jāizvairās no jauniem kavējumiem vismaz dažus mēnešus pirms pieteikšanās, jo tas parāda kreditoriem maksājuma uzvedības uzlabojumu. Jānodrošina caurspīdība ienākumu dokumentos - nekādu slēptu finanšu plūsmu, protams, oficiāla alga ļaus kreditoram pieņemt pamatotāku lēmumu. Ja iespējams, jāsamazina esošie mazie saistību maksājumi, kas mēdz negatīvi ietekmēt aizdevuma apstiprināšanu.
Labs finanšu konsultants vienmēr mēģinās novērst sasteigtu lēmumu. Vienmēr pirms pieteikuma labāk ir izveidot skaidru rīcības plānu, un piestrādāt pirms pieteikums tiek iesūtīts. Jo pat nelielas izmaiņas maksājumu disciplīnā var ievērojami uzlabot pieteikuma rezultātu.
Kā gudri izmantot iespējas, par, ja ir slikta kredītvēsture
Slikta kredītvēsture nav spriedums, bet atblāzma pagātnes situācijām, kuras ir maināmas. Mūsdienu kreditēšanas tirgus piedāvā daudz elastīgākus un pielāgojamākus instrumentus. Un tieši tāpēc ātrie kredīti ar sabojātu kredītvēsturi nav slikts variants, bet pat iespēja sakārtot finanses. Ar nosacījumu, ja to izmanto atbildīgi un stratēģiski. Pārdomāts aizdevums, caurspīdīgs budžets un profesionāli izmantota salīdzināšanas platforma ļauj iegūt tādus piedāvājumus, kas reāli atbilst jūsu situācijai, izvairoties no liekiem riskiem. Stabilitāte neveidojas vienā dienā, bet rodas no konsekventiem un gudriem lēmumiem. Un pareizi izvēlēts aizdevums var būt tieši tas instruments, kas vismaz palīdz atgriezties uz drošākiem finanšu pamatiem.
Tāpēc vienmēr ir vērts izmantot salīdzināšanas platformas, kur ar vienu pieteikumu iespējams iegūt vairāk nekā 25 piedāvājumus no dažādiem kreditoriem - izvēloties to, kas patiešām var uzlabot jūsu finanšu situāciju.
Rakstu veidoja Agnese Šķestere, www.topkredits.lv saturu menedžere
Komentāri
Atstāj savu komentāru:
Tava epasta adrese netiks publiski atspoguļota. Visi lauciņi ir obligāti!